专访重庆银监局局长洪佩丽

韩婷婷 石仁坪

在东北地区，各省市的经济生长形式现在仍以投资拉动为主。地处长江下游焦点地带和中西部接合部的重庆也不例外。因为基础办法步伐培植、夷易近生工程及后三峡期间培植的需要，重庆在本轮经济调解期中信贷年夜增，增幅在全国数一数二。

但是，中小企业与夷易近营经济的重要性并未因此被纰漏失落。若何激活这部分经济主体的生机，成为重庆市各政府部分的要务之一。

作为银行业的羁系部分，重庆银监局是若何指导辖内银行打破既有瓶颈，挖掘中小企业金融市场庞年夜商机的？又是如何构建科技型中小企业融资系统的？下一阶段，羁系部分将若何立异机制，包管银行中小企业营业可以完成商业可继续？带着这些题目，《第一财经日报》专访了重庆银监局局长洪佩丽。

一手抓住年夜的 一手激活小的

第一财经日报：相关于沿海发财地区，此前重庆在夷易近营经济和中小企业的生长上并不凸起。本轮经济调解中，这部分经济生机的激活为何遭到各政府部分的器重？

洪佩丽：基础办法步伐培植、夷易近生工程以及后三峡期间培植都需要年夜量资金投进。今年，因为正本基数较小、增量较年夜，重庆信贷增幅在全国排名第一，这个增幅与重庆经济生长的节奏、构造是相婚配的，同时我以为这也是东西部经济构造的一次调解，淘汰了地区间的差异。

而理想上，与之相通步，比年来，重庆市夷易近营经济异样连结了康健、快速生长的精良势头，中小企业已经成为经济社会生长中最具生机与生机的群体。完成增加值占GDP比重到达37百分，上缴税金占全市税收收进的53百分。

对重庆来说，国资是重要力量，经济构造必需有其支持。但不能因此发作挤出效应，不然都会的经济构造和生机会遭到影响，因此政府部分认识到，一方面要抓住年夜的，另一方面也要激活小的。

日报：银行信贷对中小企业融资至关重要，你以为，银行业在支撑和培养中小企业客户历程中，面临哪些瓶颈，又有如何的机遇？

洪佩丽：从银行业的支撑来看，客不雅观而言，重庆中小企业金融效力与沿海地区银行业另有一定差距，重要受制于思惟认识上的挂念、市场定位的误区以及信贷机制上的窒碍等。

要消弭这些瓶颈，就要指导金融机构认识到，效力中小企业不但是推进重庆市统筹城乡革新历程的肯定选择，其间也包括着庞年夜的商机。

在与银行相同中，羁系部分不断夸张，跟着金融业对外开放步伐慢慢加年夜和年夜企业融资渠道日益多元化，年夜企业客户在融资闲谈中的议价本领日益增强，银行盈余空间日渐遭到挤压。依照外洋市场履历，一旦利率彻底市场化，跟着直接融资渠道的生长和各种金融工具的立异，银行年夜概面临年夜客户敏捷流失落的危害。如果没有稳定的中小企业客户群体，银即将面临重要打击。可以说，中小企业金融效力已不但仅是一项详细的银行营业，更是银行应对经济周期性动摇的打击、调解信贷构造、分散危害、增强竞争力的重年夜战略选择。

科技金融的"三件年夜事"

日报：在重庆中小企业的结构中，科技金融成为打破口。在总体思绪指导下，这一融资系统是若何构建的？

洪佩丽：因为技能立异活动本身的特点，决议了科技型中小企业的生长关于资金的需乞降拜托性更强，但融资难度也更年夜。

今年3月，中国银监会主席刘明康在渝不雅观察时，给重庆银监局交办了科技型中小企业金融效力"三件年夜事"，恰恰对应了这一对抵牾的三年夜焦点难点。我们就环绕这三件年夜事展开融资系统的构建义务。

科技金融中，信贷人员缺乏对科技项目学术代价、市场远景的了解，于是我们与市科委互助，向银行公布了《重庆市科技项目信贷评审科技专家手册》，并在重庆银行的科技支行派驻了科技副行长，由科技专家匡助供给专业咨询意见。

缺乏有效包管物是科技型中小企业融资的另一难点。重庆银监局会同相干市级政府部分，在知识产权质押存款的轨制计划、配套政策等方面做了年夜量义务。现在，重庆银行已经发放了首批试点类知识产权质押存款。

别的，为了拓宽科技型中小企业融资渠道，根据其生长周期及每一阶段不合融资需求，我们鞭策辖内银行，进一步深化与创投企业在资金募集、基金托管、项目遴选与保举等多个方面的互助，共同为不合生长周期的科技型中小企业供给综合配套金融效力。今年，由辖内银行与创投共同融资、培养的莱美药业[23.96 -0.62百分]，乐成登岸创业板，可以说为外洋科技型中小企业融资供给了可警惕的履历。

日报：银行与VC、PE的互助在海内并不多见，你若何对待这一立异？

洪佩丽：实在在中小企业融资中，银行与VC、PE发挥的感化有很年夜差异。在中小企业的初创期，应该是VC、PE进进，因为此时危害固然年夜，但股权投资体例可以完成高收益。而银行不能举行股权投资，又要对存款人的资金平安担当，这就决议了只要到成耐久才是银行介入的时候，这是经济规律。在企业的不合生长阶段，不合机构要扮演不合的脚色，脚色混同是不符合规律的。因此，银行与VC、PE相互婚配资金，投进中小企业是极度好的互助体例。

内外联动催内活泼力

日报：要促使中小企业融资成为一项具有内活泼力并且可继续生长的营业，银行还需要修炼哪些内功？

洪佩丽：过往，中小企业被以为是银行信贷的穷山恶水，但经由这些年的摸索，银行已经认识到，这个市场不但可以盈余，对广大中小银行而言，也会聚了与本身本领相婚配的客户群。这是最年夜的窜改。

照旧要夸张银行的主体责肆认识，必需要让银行尤其是高管层真正从本身战略生长的高度，完成中小企业金融效力从"要我做"到"我要做"的转换。

其次，银行需要窜改传统运营体例，要从主动选择慢慢过渡到专业化运营，建立和完竣一套真正符合中小企业特点的信贷管理系统。并经由历程信贷流程的归并、前移和会合，以"简、易、快"的信贷流程来适应中小企业"短、频、快"的信贷需求。

别的，要完成从"唯典质"到迷信危害管理的过渡，树立"夸张借款人第一还款来源"的理念，积极摸索中小企业信贷危害识别、分担和控制的新体例。

日报：中小企业融资困难的处理是一项系统工程，在内部联动方面，重庆银监局有如何的计划？

洪佩丽：中小企业融资难的题目并非某一个零丁身分形成，也不能零丁拜托财政拨款、减免税费、增加津贴、让银行实施社会责任等途径彻底处理，而是一个多元化、多渠道共同勉力的系统工程。

在这方面，重庆银监局将进一步增强与市级相干主管部分的相同与联系，组成合力。好比科技金融方面，我们在积极号令和鞭策配套情况的培植，好比建立多方介入、迷信合理的信贷危害分担机制，鞭策政府全资或部分出资，建立专门为科技型中小企业请求存款供给保险、包管和信息效力的机构等，为商业银行对中小企业投放信贷供给更好的信息支撑和包管包管。