综合授信

    即银行对一些运营状况好、声誉可靠的企业，付与一活期间内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以轮回利用。综合授信额度由企业一次性报告有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款非常利便，同时也节省了融资成本。银行接纳这种体例供给存款，通俗合用对有工商登记、年检合格、管理无方、信誉可靠、同银行有较耐久互助干系的企业。

    声誉包管存款

    现在在全国31个盛市中，已有100多个都会建立了中小企业声誉包管机构。这些机构年夜多实施会员制管理的形式，属于大众效力性、行业自律性、本身非盈余性构造。包管基金的来源，通俗是由外埠政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业包管机构予以包管。另外，中小企业还可以向专门展开中介效力的包管公司追求包管效力。当企业供给不出银行所能接受的包管步伐时，如典质、质押或第三方声誉包管人等，包管公司却可以处理这些困难。因为与银行比拟而言，包管公司对典质品的要求更为灵活。固然，包管公司为了保证自己的长处，频频会要求企业供给反包管步伐，偶尔包管公司还会派员到企业监控资金活动情况。

    买方存款

    如果企业的产物有可靠的销路，但在本身本钱金缺乏、财政管理基础较差、可以供给的包管品或追求第三方包管比较困难的情况下，银行可以依照销售条约，对其产物的购买方供给存款支撑。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以处理临盆历程中的资金困难。大概由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。

    异地团结协作存款

    有些中小企业产物销路很广，大概是为某些年夜企业供给配套零部件，大概是企业团体的松散型子公司。在临盆协作产物历程中，需要弥补临盆资金，可以追求一家主办银行牵头，对团体公司统一供给存款，再由团体公司对协作企业供给需要的资金，外埠银行共同举行条约监视。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行连系，分头供给存款。

    项目开发存款

    一些高科技中小企业如果拥有重年夜代价的科技功效转化项目，初始投进资金数额比较年夜，企业自有本钱难以接受，可以向银行请求项目开发存款。商业银行对拥有成熟技能及精良市场远景的高新技能产物、或专利项目标中小企业以及使用高新技能功效举行技能革新的中小企业，将会给以积极的信贷支撑，以促进企业加速科技功效转化的速度。对与高等院校、科研机组建立稳定项目开发干系或拥有自己钻研部分的高科技中小企业，银行除了供给活动资金存款外，也可办理项目开发存款。

    出口创汇存款

    关于临盆出口产物的企业，银行可根据出口条约，或进口方供给的声誉签证，供给打包存款。对有现汇账户的企业，可以供给外汇典质存款。对有外汇收出去源的企业，可以凭结汇凭据获得人夷易近币存款。对出口远景看好的企业，还可以商借一天命额的技能革新存款。

    天然人包管存款

    2002;年8月，中国工商银行率先推出了天然人包管存款营业，往后工商银行的境内机构，对中小企业办理刻日在3年以内的信贷营业时，可以由天然人供给财产包管并承当代偿责任。天然人包管可接纳典质、权益质押、典质加包管三种体例。可作典质的财产包括团体全部的房产、土地利用权和交通运输工具等。可作质押的团体财产包括储备存单、凭据式国债和记名式金融债券。典质加包管则是指在财产典质的基础上，附加典质人的连带责任包管。如果借款人未能活期了偿全部存款本息或发作其他违约事变，银即将会要求包管人实施包管义务。

    团体委托存款

    中国培植银行、夷易近生银行、中信实业银行等商业银行接踵推出了一项融资营业新品种——团体委托存款。即由团体委托供给资金，由商业银行根据委托人确定的存款工具、用途、金额、刻日、利率等，代为发放、监视、利用并帮助发出的一种存款。办理团体委托存款的根基法式是：1．由委托人向银行提出放款请求。2．银行根据双方的前提和要求举行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3．委托人和借款人双方直接见面，就详细事变和细节如借款金额、利率、存款刻日、还款体例等举行卡脖子协商并作出决议。4．借贷双方谈妥要求前提之后，一同到银行并分别与银行签订委托协议。5．银行对借贷人的资信状况及还款本领举行盘问拜访并出具盘问拜访陈说，然后借贷双方签订借款条约并经银行审批后发放存款。

    无形资产包管存款

    根据《中华人夷易近共和国包管法》的有关划定，依法可以让渡的牌号公用权、专利权、着作权中的财产权等无形资产都可以作为存款质押物。

    票据贴现融资

    票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据让渡给银行，获得扣除贴现利钱后的资金。在我国，商业票据重如果指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资体例的利益之一是银行不依照企业的资产范围来放款，而是根据市场情况（销售条约）来存款。企业收到票据至票据到期兑现之日，频频是少则几十天，多则300天，资金在这段时候处于闲置状况。企业如果能充沛使用票据贴现融资，远比请求存款手续简练，并且融资成本很低。票据贴现只需带上响应的票据到银行办理有关手续即可，通俗在3个营业日内就能办妥，关于企业来说，这是“用本日的钱赚后天的钱”，这种融资体例值得中小企业遍及、积极地使用。

    金融租赁

    金融租赁在经济发财国家已经成为设置装备摆设投资中仅次于银行信贷的第二年夜融资体例。金融租赁是一种集信贷、商业、租赁于一体，以租赁物件的全部权与利用权相离散为特征的新型融资体例。设置装备摆设利用厂家看中某种设置装备摆设后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设置装备摆设交付企业利用。当企业在条约期内把房钱还清后，最终还将拥有该设置装备摆设的全部权。经由历程金融租赁，企业可用大批资金获得所需的先进技能设置装备摆设，可以边临盆、边还房钱，关于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失落为加速投资、扩展临盆的好办法；就某些产物积蓄的企业来说，金融租赁不失落为促进销售、拓展市场的妙手腕。

    典当融资

    典当因此什物为典质，以什物全部权转移的形式获得临时性存款的一种融资体例。与银行存款比拟，典当存款成本高、存款范围小，但典当也有银行存款所无法比拟的下风。第一，与银行对借款人的资信前提近乎苛刻的要求比拟，典当行对客户的声誉要求几乎为零，典当行只注意典当物品能否名副其实。并且通俗商业银行只做不动产典质，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。第二，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注意对团体客户和中小企业效力。第三，与银行存款手续冗杂、审批周期长比拟，典当存款手续非常简练，年夜多立等可取，即便是不动产典质，也比银行要便捷良多。第四，客户向银行借款时，存款的用途不能逾越银行指定的范围。而典当行则不问存款的用途，钱利用起来非常自在。循环往来来往，年夜年夜提高了资金利用率。已于2003年1月1日正式实施的《中小企业促进法》必将进一步敦促金融机构加年夜对中小企业的信贷支撑力度，进一步改进中小企业的融资情况。毕竟上从1997年以来，宏不雅观金融政策已经开始为中小企业拓宽了融资空间。依照中国人夷易近银行的要求，列国有商业银行都已设立了中小企业信贷部、商业银行和城乡声誉社，开始经由历程轨制立异和工具立异，为中小企业开辟融资渠道。现在各地实施和立异出来的中小企业融资体例重要有以下12种：中小企业奇招融资金■融资静态存款答应为中小企业开声誉支票只需你和银行签订一个存款协议，在存款刻日内，你可以随时凭协议找银行提款，银行人员在收到提款关照后最快当天就可把款项划到企业的账上。本月，杭州市商业银行开始向中小企业推介一种名为“存款答应”的新营业。据了解，杭州市商业银行此次立异的存款答应协议分通俗存款答应协讲和项目存款答应协议两种。前者针对客户日常临盆、运营周转、消耗（团体）等短、中期融资需求，刻日为1～3年；后者用于满意客户置办牢固资产、技能革新、房地产开发等项目标中耐久融资需求，刻日为1～5年。

    杭州市商业银行公司营业部副总司理徐伟庆指出，在支撑中小企业融资题目上，此前各家银行遍及利用的是授信体例，银企双方签订互助意向，银行给企业批一定的存款额度。因为授信干系较为松散，可以双方面中断；而企业存款答应则是有法则包管的，无论是企业，照旧银行，都不能双方面打消答应。

    据介绍，存款答应比授信精良的中央良多：企业可自立提取存款、自在选择存款时候；在存款答应金额内，企业可分次轮回利用存款；企业还可将一年期存款（年利率5．31％）拆分红先借半年，半年期满后再续借，实施时可按半年期5．04％的存款利率算，节省不少的成本。

    而存款答应最年夜的意义在于可以锁定中小企业存款利率的危害。警惕东方浮动利率的做法，在存款刻日内如发作利率浮动，如果利率走高，企业可以依照正本协商的利率存款；如果利率走低，企业可以不签条约，选择抛却存款。如许的前提是银行按季向企业收取一定的答应费（月费率在0．1％～0．3％）。据了解，存款答应已经在杭城银行做过几笔，因为比较敏感，没有年夜范围推行。杭州市商业银行推出的不可打消的存款答应协议，协议双方在协议期内的权益和义务受法则保护，这种形式在全国尚属争先。固然有不雅观点以为存款答应与授信看上往“换汤不换药”，可年夜都业内人士照旧认同存款答应的精良性，以为在利率市场化的将来，它可以让企业在融资时获得一个选择的权益。

    （赢周刊）

更多创业必备知识,