声誉证止付轨制钻研:
　　声誉证的本性因此银行声誉替代商业声誉。在现代国际商业中，声誉证是最罕见的结算体例。它不但在一定程度上处理了国际商业中因难以掌握对方资信情况而互不信任，阻碍国际商业生长的困难，并且也为商业双方供给了融资的便利。因此，声誉证这种支付体例自19世纪出现以来，生长很快，被遍及接纳，被誉为国际商业的“血液”，国际商业的“生命线”。据国际商会统计，接纳声誉证结算体例的商业，占日常世界商业的70％以上。比年来，固然托收等新的商业结算体例均有所生长，但在相称长的期间内，以声誉证体例付款仍将是国际商业中最遍及的结算体例。
　　但是，声誉证轨制也不是完竣完好的，声誉证本身奇特的运作机制，在便利商业的同时，也给不法之徒留下了无隙可乘。声誉证敲诈现已成为一个国际性的题目。因为敲诈者老是把敲诈的目标对准国际商业及银行营业程度不高、法律救济轨制不完整的生长中国家，所以我国多年来不断是声誉证敲诈的受益国，并且是重要的受益国。进世今后这一现象将有年夜概更减轻要，若那边理这一题目，以确保我国革新开放的顺遂举行，是现在急需钻研的重要课题。完竣这方面的法律救济轨制是停止敲诈、完竣声誉证机制，维持精良的国际商业次序的一项重要步伐，是为我国加进WTO举行法则准备的一项重要内容。
　　一、声誉证止付轨制的发作及其法则根据
　　声誉证止付源于声誉证自力性准绳下奇特的运转机制，是对其本身缺陷举行完竣和制约的产物。
　　声誉证的自力笼统性准绳有两个根基含义：一是声誉证自力于使之生成的条约干系。在国际商业中，生意双方假履商定以声誉证体例支付货款，则应在生意条约中加以明白。条约建立后，买方向银行请求开立声誉证，声誉证一经开出，即自力于生意条约和买方与银行间的开立声誉证条约，组成一个完全自力的生意――声誉证生意。声誉证组成了开证行与受益人之间的一个自力的具有束缚力的条约。
　　二是声誉证生意是票据生意。银行依照声誉证要求，检察相干票据，只需表面符合就应无前提地向受益人付款。
　　理论证明，声誉证的自力笼统性准绳有其奇特的代价功用：一是确立了开证行付款的义务，为受益人实施义务后能确实乃至敏捷地收到货款供给了无力的保证，从而完成了声誉证的根基功用；二是确立了银行在国际生意干系中的中立和超然的地位，与具有匿伏商业危害的基础条约相断绝。银行只需盛大处理单证就可以获得稳定可靠的收益，使银行积极介入声誉证的开立、关照、保兑、议付及付款等营业，鞭策声誉证机制的顺遂运转；三是确立了银行仅笔据证判定能否付款的划定例则，合法持票人不受基础条约违约的抗辩，使声誉证项下的票据发作极强的流畅性，成为利便快捷的融资工具，充沛表现了声誉证的经济代价，无力地鞭策了国际商业的展开；四是确立了银行以声誉证自己的条目为根据考核单证的体例，监视受益人实施基础条约义务，使开证请求人消弭支付了货款却得不到货色的挂念，在一定程度上也处理了卖方的声誉危害题目。
　　但因为声誉证只是银行在单证符合前提下使卖方能获得货款的包管，不是使买方能获得真实、合格货色的包管，银行只对票据与声誉证条目“表面符合”担当，不检察货色情况，不对卖方理想实施基础条约义务担当，这就使不法之徒发明了可以举行敲诈的机遇。在当今的科技前提下，没有什么票据是难以伪造的。将伪造的票据交给银行，银行在“表面符合”划定例则的包管下，每每不干预干涉票据的真实与否。伪造票据的浅薄成本和声誉证项下可获得的款额的比例，足以诱使一些人逼上梁山。
　　为了补偿声誉证运转机制的缺陷，列国勉力探求停止声誉证敲诈的步伐，于是敲诈例外准绳逐阵势确立起来，声誉证止付作为敲诈例外准绳的完成手腕也就应运而生。
　　创始法院以敲诈为由命令克制银行根据声誉证划定向受益人付款的先河，在一定程度大将声誉证同基础条约联系起来的案例是美国纽约最高法院1941年审理的猪鬃案。该案的原告（买方）与一印度客商签约购买一批猪鬃，买方恳求美国的银行（原告）开出以卖方为受益人的不可打消声誉证。票据由印度的一家中心银行作为托收代庖署理提交给开证行。发票和提单都注明货色是猪鬃，但买方发明卖方所装的底子不是猪鬃，而是一些牛毛和其他废料，买方遂诉至法院恳求宣告声誉证有效，并签发声誉证止付令防止银行兑付货款。
　　法院最终讯断原告胜诉，克制原告开证行实施声誉证项下的付款责任。该案被称为是里程碑式的案例，其确立的敲诈例外准绳被澳年夜利亚、加拿年夜、新加坡等英美法系国家遍及接受。年夜陆法系的意年夜利、德国、法国、瑞士等国家也都根据本国夷易近法中有关恶意不受保护、克制滥用权益及诚信准绳等划定同等供认自力笼统性准绳不该被用于保护声誉证敲诈。并且列国法院均接纳禁令的形式使声誉证止付，以防止敲诈活动得逞，完成敲诈例外准绳的法则结果。
　　从以上声誉证止付轨制的发作历程可以得出如许的结论：自力笼统准绳是声誉证轨制的基石，敲诈例外准绳是对自力笼统准绳缺陷的完竣，声誉证止付轨制是完成敲诈例外准绳的手腕，是反声誉证敲诈的重要步伐，实在施不是损害自力笼统准绳，而是维护自力笼统准绳下声誉证运转机制的正常次序，以促进国际商业的生长。
　　二、我国在声誉证止付题目上的摸索和理论
　　到现在我国尚没有关于声誉证生意及其敲诈的法则，中国人夷易近银行公布了一个《海内声誉证结算办法》，该办法不合用涉外声誉证的结算，并且也没有对声誉证敲诈题目作任何详细的划定。现在法院举行声誉证止付都是根据夷易近事诉讼法关于财产保全的划定和最高人夷易近法院1989年《全国沿海地区涉外、涉港澳经济审讯闲谈会纪要》或1995年最高人夷易近法院原交通庭印发的《全国海事审讯义务（宁波）钻研会纪要》的划定，两个纪要中表明首先要对峙声誉证自力笼统准绳，“在通俗情况下，不要因为涉外生意条约发作胶葛，随便冻结中国银行所开声誉证项下货款，不然会影响中国银行信誉”。同时也供认国际上遍及供认的敲诈例外准绳。纪要划定了在“卖方使用签订条约举行敲诈”，“预借、倒签及伪造提单的气象时，可以应请求人的请求冻结声誉证项下的货款。”两个纪要确立了我国声誉证止付的基来源基础则。理论中，固然经由历程法院接纳保全步伐冻结声誉证项下的款额，使部分海内企业防止或淘汰了丧失落，但存在的题目也不少。有的法院对止付声誉证有较年夜的随意性，法律干涉干涉声誉证过宽，这种现象已惹起国际商界的关注，发作了不良的结果。这些题目不尽快处理，一方面会重要影响我国银行的资信，致使外洋银行不再宁愿答应保兑中国银行的声誉证，重要影响我外洋贸的生长，另一方面也会影响我国法律的声威性。分外是我国即将加进WTO，我国的经济将进一步融进全球性多边商业系统体例的情势下，国际商业必将有一个迅猛的生长，因为我国经贸系统体例、技能、经济等方面尚不年夜概立刻满意这一情势的需要，信息渠道不畅，手腕失落队，外贸人员营业素质良莠不齐，因此，我国又将成为不法之徒对准的重点，声誉证敲诈会出现有增无减的趋势。学习钻研国际商会《跟单声誉证统一老例》及列国接纳禁令反声誉证敲诈的要件与法式，总结我国声誉证止付的得失落，经由历程完竣我国声誉证止付轨制，对声誉证敲诈举行法律救济已成为越来越紧急的义务。
　　三、我国合用声誉证止付的实体方面题目
　　从背面的论述中我们可以非常明白只要声誉证敲诈的情况下，本领启动声誉证止付法式。可是何为敲诈、敲诈的范围、敲诈的程度及合用声誉证止付还需具有哪些前提，比年来跟着列国对敲诈例外准绳的供认，这些曾争议很年夜的题目，已徐徐地组成趋势性认识，但因在法则上尚没有同等的划定，所以列国声誉证止付的法律理论也不尽相通。笔者根据声誉证原理及其敲诈例外的法则根据，连系一些邦家之光证止付案例，分外是警惕美国UCC5－95的有关划定和声誉证止付中的乐成履历，以为有需要在我国将声誉证的止付区分为克制支付和停歇支付。
　　众所周知，诉讼是一个历程，只要这个历程最终结束，本领确定请求止付人能否享有拒尽支付声誉证项下货款的权益。如果不对声誉证项下的款项区分停歇支付和克制支付，并拟定响应不合的前提要求，范例诉讼不合阶段的审讯活动，就有年夜概扩展法律对声誉证生意的干涉干涉，或不能充沛发挥法律反声誉证敲诈，保证声誉证生意平安的感化，乃至影响商界对声誉证的相信。
　　（一）克制支付声誉证项下款项的前提
　　1、必需组成敲诈。声誉证生意中的敲诈组成要件应为：（1）敲诈者必需实施了制造假象、点缀毕竟IT，使用声誉证运转机制举行敲诈的活动。通俗包括：伪造、变造声誉证所要求的票据及受益人在基础条约上实施敲诈；（2）被敲诈者依虚伪情况作犯错误的默示。如受卖方敲诈使买方和／或开证行错误地赞同承兑，又如买方和卖方共同敲诈，使开证行错误地赞同承兑；（3）敲诈者具有实施敲诈活动的主不雅观存心；（4）敲诈活动已经或必将形成受敲诈者的财产损害。
　　2、必需组成本性性敲诈。法律过于频仍地干涉干涉声誉证营业，必将在一定程度上坚定声誉证的自力笼统准绳，损害国际上现在已经稳定建立的对声誉证的相信。为此，列国年夜都接纳严酷的立场，对峙敲诈只要到达本性性的程度常，方能止付声誉证。
　　我们可以从两个方面举行本性性敲诈的检察与确认。一是从敲诈活动的功效申明，到达使基础条约的一方当事人签订条约的目标不能完成，并遭到重年夜丧失落，即组成本性性敲诈；二是从敲诈性票据申明，凡是伪造、变造关键性票据便是本性性敲诈。所谓关键性票据应是直接影响当事人签订基础条约目标完成的票据。例如预借、倒签提单的活动在国际商业中屡见不鲜，能否系本性性敲诈？通俗情况下，提单是声誉证结算时的关键票据，但如果卖方是为了顺遂结汇与融资的需要而预借、倒签提单，所涉货色数量、质量均符合条约，市场没有极度转变，不影响基础条约当事人的预期目标，就不属本性性敲诈。但如果基础条约标的物具偶尔间性特点，买方是为了满意特活期间市场的要求而构造购买货色，卖方因耽搁了需求刻日，而预借、倒签提单，理想已重要影响了买方条约预期目标的完成，这种情况下变造提单活动就组成本性性违约，也就组成本性性敲诈。
　　3、必需是在受益人责任期间发作的本性性敲诈。通俗情况下，克制支付声誉证项下货款应是受益人介入或掌管了本性性敲诈，也便是止付只能指向敲诈者。可是，在多关键、远隔断、跨版图的国际商业中，也常出现卖方与敲诈没有涓滴的干系，系第三人炮制的情况。例如受益人已将货色交给承运人，承运人盗走或更换了货色，受益人对此毫无所知，此种情况下，请求人基础条约的预期目标一定不能完成。可否合用声誉证止付？合用会发作对受益人卖方的不平正，而不合用又会使请求人买方遭到损害。
　　世界列国法院做法不一。笔者以为，此种情况下不能再依不对准绳决议能否止付，而应根据生意双方在基础条约中对其标的物危害责任期间的商定来确定。如在基础条约中接纳的是DES、DEQ商业术语，据国际商会《国际商业术语注释通则》的划定，其危害都是在商定的目标港将货色置于买方支配时才转移给买方。承运人失落包货色等敲诈活动发作在卖方的危害责任期间，故卖方答应担承运人敲诈发作的法则结果，应准予克制支付声誉证项上的货款。反之，基础条约接纳的是FOB、CFR、FCA等商业术语，危害分别于装运港货色越过船弦时，或将货色交由承运人看管时就转移给了买方，卖方不再承当尔后责任，也就不能克制支付声誉证项下的款项。因此只需在受益人的责任期间发作本性性敲诈，不论受益人能否理想介入了敲诈，都组成声誉证的止付。
　　4、必需不是损害好心第三人的长处。声誉证的流畅性使其成为融资的工具，这也是声誉证颇具生命力的缘故原因之一。为了维护声誉证的流畅性，就必需保护其流畅中发作的声誉证项下的票据好心持有者，即在不晓得票据有敲诈、遭拒付、或其权益遭到抗辩的情况下，支付了响应对价而获得票据的票据受让人、保兑行、议付行、付款行等。我国票据法第十三条明白划定：“票据债务人可以对不实施商定义务的，与自己有直接债务债务干系的持票人举行抗辩，票据债务人不得以自己与出票人大概持票人的前手之间的抗辩事由，对抗票据的持有人。”这是保护好心第三人的法则根据。另外声誉证止付是经由历程防止敲诈者获取不法长处，完成对好心者的保护包括对好心第三人的长处保护，也是声誉证止付主旨所要求的。必需依法拂拭有好心第三人主张权益，本领克制支付声誉证项下的款项。
　　声誉证止付的请求同时具有以上四个前提，法院本领责令克制支付声誉证项下的款项。可是每每情况下，只要在案件审理结束，实体上确认了受益人不该享有声誉证下票据权益时，才可利用克制支付声誉证项下款项这一法则不雅观点。
　　（二）停歇支付声誉证项下款项的前提
　　从总体上说，停歇支付声誉证项下款项，应根基具有克制支付声誉证项下款项的前提。但笔者以为，重如果根基具有克制支付前提中的前三个前提。也便是说只需证据可以证明受益人实施了本性性敲诈，就可以裁定停歇支付。这里的关键在于“可以证明”到何种程度？年夜都国家对“可以证明”的要求比较严酷。
　　我国也应接纳严酷的尺度，以防止具有拒付货款偏向的请求人滥用权益，损害相干当事人的合法权益，影响银行声誉。何为“严酷的尺度”？个案情况不合，难以详细回列。它应该是一个综合申明比较的功效，可以说便是可以证明请求人不是出于精神过敏乃至恶意，而比受益人胜诉的年夜概性更年夜。
　　至于拂拭好心第三人的证据要求不该过严，因为第三人能否晓得受益人使用声誉证举行敲诈？能否出于恶意？能否支付了对价？能否有重年夜过失落？这是第三人和受益人之间的活动所决议的，请求人很难掌握并获得证据。如果请求人请求时没有证据证明第三人长短好心第三人，就不能接纳停歇支付的保全步伐，那么就根基上等于只需有第三人存在，声誉证就不能止付。这种做法会使不享有票据权益的第三人享有了票据权益，无异于保护了敲诈。这与我国票据法关于明知敲诈出于恶意获得票据的、明知票据债务人与持票人的前手之间存在抗辩事由而获得票据的、因重年夜过失落而获得票据的，不得享有票据权益的划定相悖。笔者以为，在票据涉嫌敲诈时，持票人对持票的合法性应负举证责任。因此，法院在可以证明受益人实施了本性性敲诈但还不能证明第三人持票的合法性时，可以裁定停歇支付声誉证项下的款项，关照第三人供给其合法持票的证据，以便举行及时检察，依法处理，到达惩办守法，保护合法的目标。
　　基于这种认识，关于开证行已经承兑的远期声誉证可否举行止付的题目，仍需要担当探讨。且不说此时请求人请求止付，开证行的承兑年夜概还在往来间运转，尚未关照到受益方，就算是受益人已经获得承兑的汇票，生意双方的基础条约干系已转为开证行与受益人之间的票据干系，但我国票据法也夸张非好心获得票据，不享有票据权益。即便该汇票已让渡，但不能证明受让人都是合法好心获得汇票的持票人。因此，从这个意义下去说，声誉证项下的汇票已承兑不能组成尽对不可以止付。分外是在今年2月24日最高人夷易近法院审委会经由历程的《关于审理票据胶葛案件若干题目的划定》第九条又明白划定“票据的出票、承兑、交付、背书让渡涉嫌敲诈……不法活动的，持票人对持票的合法性该当担当举证。”所以，从请求人请求止付的时候限制上讲应以指定付款行、保兑行、议付行已经根据声誉证的指定予以付款为法院裁定暂防止付的停止时候。
　　（三）留意按对等准绳止付声誉证
　　因为现在对声誉证敲诈没有统一的划定，列国法院遍及接纳声誉证止付手腕，防止敲诈者使用声誉证完成敲诈。但止付的前提尺度并不合等。例如意年夜利掌握就比较宽松。在意年夜利，不法受益人位于外洋的毕竟，偶尔就可以使法院供认存在着匿伏的无法补偿的损害，就可以获得止付令。例如北京市初级法院处理的一同声誉证的止付案，给了我们很好的启示。1994年6月中国远东国际商业公司（以下简称远东公司）与英格。阿罗西公司（以下简称罗西公司）举行补偿商业，签订了《设置装备摆设进口和产物返销总条约》、《进口浓缩菠萝汁加工临盆线设置装备摆设条约》、《产物返销条约》。商定罗西公司将临盆浓缩菠萝汁的一套临盆设置装备摆设卖给远东公司，价款为3131519美元，临盆本领为每小时处理材料5吨，远东公司返销菠萝汁。根据条约的商定远东公司如期在中国银行开出了以罗西公司为受益人的分14次付款的声誉证。罗西公司请求意年夜利商业银行帕尔玛分行给远东公司开出了对该设置装备摆设质量有题目承当总价款5％质量包管金的保函。设置装备摆设发运后，经由历程意年夜利商业银即将全套票据寄中行，审单无误，予以确认，并向意年夜利商业银行发出到期付款确认电报，答应按声誉证到期日付款。设置装备摆设运抵远东公司装置，在罗西公司技能人员掌管下举行了11次投料开机，均未乐成，确认该设置装备摆设没有临盆本领。此时已邻近声誉证第三次付款日，远东公司向北京市初级法院请求止付声誉证项下的货款，北京高院以为该案系实施条约中的产质量量胶葛，不能组成敲诈，采纳了远东公司的请求。于是远东公司向意年夜利包管行请求主张质量包管金，但回答是意年夜利帕尔玛法院根据罗西公司的恳求，发出了止付令。据此远东公司再次请求止付，北京市初级法院根据对等准绳裁定止付声誉证项下的后五批款项，计188万余美元。法院在受理止付案件后，及时了解相对邦家之光证止付的有关划定和法律理论，运用列国遍及同等公认的对等准绳保护我国法人合法权益也是非常重要的。
　　我国没有专门范例声誉证生意干系的法则，很不适应即将加进WTO的情势要求，在不能尽快立法的情况下，最高法院应针对UCP把声誉证敲诈例外准绳留给列国海内法则调解的情况，尽快做出法律注释。一是可以更无力地范例声誉证止付逼迫步伐，充沛发挥其对自力笼统性准绳缺陷无益弥补的感化，保证生意平安，维护生意次序，促进国际商业的生长。二是可以使外洋的声誉证干系人增强对中国声誉证止付轨制的信任感，淘汰在触及止付情况下的负面效应。三是完整的声誉证敲诈法律救济轨制可以无力地动慑敲诈者，使其不敢在中国举行声誉证敲诈。四是可以使世界列国了解在中国有比较完竣的声誉证止付轨制和反声誉证敲诈，可以及时有效地举行法律救济，增强列国在中国投资的平安感，促进我国的革新开放。测验年夜搜集拾掇整顿...