中小企业“融资难”，是一个普遍存在的问题。青阳县农村合作银行在应对国际金融危机中，转换观念，破除陈规，创新服务，适时推出了“订单贷款”这一新型信贷业务，有效解决了众多企业短、急、快的资金需求，也为缓解中小企业“融资难”起到了探路的作用。

更新理念，推出新型信贷

李老板是一家生产箱包企业的投资商，在外贸经济面临“严寒”的气候下，他艰难地拿到了一笔价值760万元的出口订单。兴奋之余，他又遇到了流动资金短缺的麻烦。在政府出面协调下，他在担保公司办理了完备的担保手续。然而银行依然拒贷，理由是他没有足够的资产抵押。

这是记者到青阳县农村合作银行采访前，在邻县碰到的一件事。问青阳的同志：这种情况，你们怎么处理？答复是：以前恐怕同样不行，而现在实行“订单贷款”后，应该没问题。

李老板贷款的遭遇，实际上是一种普遍现象。不少中小企业尽管信誉好、市场广、潜力大，但由于固定资产不足，缺乏传统意义上的实物抵押，往往在申请流动资金贷款时，遇到的都是“红灯”。流动资金的“血液”补给不上，有的企业错失了良机，有的则步入危境，甚至渐入“休克”。

国际金融危机，给中小企业带来了刺骨的“寒风”。如何有效应对、有所作为，青阳农合行以此为课题深入探讨。他们认真研析信贷监管调整新政策，并对本县受困企业进行全面调查摸底，由此深刻认识到：抱着原有的硬性约束不放，很多企业肯定求贷无门、难渡难关；要切实帮助企业突破困局，就必须进一步解放思想，打破刻板的条条框框，以现代经营理念，调整优化信贷结构，推进金融产品和服务方式创新。为此，该行今年初推出了以中小企业产品订单为抵押的新型信贷业务。

全程监测，确保资金安全

不久前，青阳县鼎盛服装公司相继获得了2笔近2000万元的国内服装新订单业务，但因流动资金严重不足，迟迟难以开工生产。公司总经理钟花荣急得团团转。失望之时，她抱着试试看的态度，带着订单合同走进县农合行求助。农合行不仅当场受理了她的贷款申请，而且仅用二三天时间，就让她拿到了200万元的贷款。

“这样的事要在过去，想都不敢去想。”钟花荣感慨地说。她告诉记者，公司刚刚搬迁扩建，正处于艰难的创业期，按照大多数银行的要求，短期内一次性需贷200多万元，是拿不出足够的抵押资产的；但县农合行突破传统做法，送来了“及时雨”，换来了企业的“艳阳天”。

作为一项新型金融产品，订单贷款旨在破解中小企业的“融资难”。就其主要特点，据青阳农合行行长周长明介绍，一是突破了传统的对担保品标准的硬性约束，比如对众多的资质好、信用佳的纺织服装、有色金属、通信科技等订单加工型中小企业，可放宽抵押、担保政策规定，开办订单贷款业务；二是授信灵活，方便快捷，减少了以往繁琐冗长的程序，能有效满足新形势下订单加工制造企业短、急、快的资金需求。

然而，银行毕竟不是风险投资机构，在实行订单贷款为中小企业融资打开“绿色通道”的同时，也为自身带来了风险压力。对此，青阳农合行提出，创新服务既要勇于承担风险，又要善于化解风险。为保证订单贷款的资金安全，该行专门制定了管理办法，落实授信风险管控措施，对申贷企业每一笔订单进行重点调查、反复审核，确保订单合同交易的真实有效性，并科学测算企业实际资金需求，对投放贷款做到专款专用，实行封闭式管理，全程跟踪监测资金运行状况。

唇齿相依，银企共兴共赢

订单贷款为缓解中小企业“融资难”，起到了破冰探路的作用，特别是在当前国际金融危机之时，使一大批企业得以及时“输血”，转危为安。

位于青阳县新河工业园区的马东机械制造公司，目前生产十分繁忙，订单已排到了今年底。公司总经理马东对记者说：“两个月前，面对生产停产的困境，我急得快疯了。”原来，受经济大环境影响，该公司的产品价格猛跌六成，资金链断裂，企业难以为继。就在马东走投无路之时，县农合行向企业发放了320万元订单贷款，从申请到钱到位仅有4天。公司因此迅速采购了原材料，沉寂多日的车间又响起了隆隆的机器声。

订单贷款救急救困，力助企业化险为夷、起死回生，像马东公司这样成功的案例，在青阳县不在少数。金田通信公司、九华山法器公司等，都是在订单贷款“输血”后，走出了困境，重现出活力。县农合行信贷部经理杨劲松深有感触地说：“银行与企业是一种唇齿相依的关系，帮企业解困，实质上也是帮了我们银行自身。今年以来，通过订单贷款的探索，我们不仅有效帮扶众多企业顶住了经济危机的影响，而且银行也大为受益，展现出银企共兴共荣的新气象。”

以订单贷款为突破口，青阳县农合行在着力服务“三农”经济的同时，进一步探求为中小企业融资服务的新路，积极培育符合本地实际的“低成本、广覆盖、可复制、易推广”的新型金融产品，目前已试行的有应收账款质押贷款、经营权担保贷款、保险单抵押贷款等多种形式，从而实现了以“一企一品、量体定制”的方法，满足不同类型中小企业的不同信贷需求。至4月末，该行已累计支持中小企业257户，占全县中小企业总数的80％以上；贷款余额3.7亿元，比上年贷款净投增长9092万元。