看法一：树立刚强信心投资理财不是有钱人的专利在我们的日常糊口中，总有良多工薪阶级或中低收进者持有“有钱才有资历谈投资理财”的看法。遍及以为，每月牢固的人为收进应付日常糊口开支就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的糊口有关”照旧通俗民众的设法。

    毕竟上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，如果你身上有10万元，但因理财错误，形成财产丧失落，很年夜概立刻出现危及到你的糊口保证的良多题目，而拥有百万、万万、上亿元“身价”的有钱人，即便理财失落误，丧失落其一半财产亦不致影响其原有的糊口。因此说，必需先树立一个看法，不论贫富，理财都是陪伴人生的年夜事，在这嘲人生运营”历程中，越穷的人就越输不起，对理财更应要严酷而盛大地往对待。

理财投资是有钱人的专利，民众糊口信息来源的报章、电视、搜集等媒体的理财方略是效力多数人理财的“特权区”。如果然有这种设法，那你就年夜错而特错了。固然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占多数，中产阶级工薪族、中下阶级国夷易近仍占极年夜年夜都。由此可见，投资理财是与糊口休戚与共的事，没有钱的贫夷易近或初进社会又身无一定牢固财产的中产等条理上的“新贫族”都不该躲避。即便左支右绌、微乎其微亦有年夜概“聚沙成塔”，运用稳当更年夜概是“翻身”的契机呢！

    实在，在我们身边，通俗人光叫穷，时而埋怨物价太高，人为收进赶不上物价的涨幅，时而又怨天尤人，恨不能生为贫贱之家，或有些愤世嫉俗者更蔑视投资理财的活动，以为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以代价不雅观表彰之……，殊不知，这些人都陷进了抵牾的逻辑思想——一方面深切了解款项对糊口影响之庞年夜，另一方面却又不屑于追求财产的会萃。

    因此说，我们这些芸芸众生必需要窜改的看法是，既知每日糊口与款项脱不了干系，就应器重着理想的代价，固然，过分垂青款项亦会歪曲团体的代价不雅观，成为款项仆从，所以才要诚实面临自己，毕竟自己对款项持何种不雅观点？能否所得与糊口不可比例？款项题目能否已成为自己“糊口中不可防止之痛”了？

    财产能带来糊口安定、快乐与满意，也是良多人追求成绩感的途径之一。过度地发明财产，不要被款项所役、所累是每团体都应有的不偏不倚。要认识到，“贫苦并不可耻，有钱亦非罪行”，不要轻忽理财对改进糊口、管理糊口的功用。谁也说不清，毕竟要多少资金才符合投资前提、才需要理财呢？

    从我们多年从事金融义务的履历和市场盘问拜访的情况综合来看，理财应“从第一笔收进、第一份薪金”开始，即便第一笔的收进或薪水中扣除团体牢固开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估浅薄小钱的剥削本领，1000万元有1000万元的投资体例，1000元也有1000元的理财体例。尽年夜年夜都的工薪阶级都从储备开始累积资金。通俗薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收进多少，都应先将每月薪水拨出10百分存进银行，并且连结“不动用”、“只进不出”的情况，如斯本领为剥削财产打下一个初级的基矗如果你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利钱不说或不论利钱多少，20年后仅本金一项就到达12万了，如果再加上利钱，数量更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容轻忽。

    固然，如果嫌银行定存利钱过低，而节衣缩食之后的“功效”又稍稍可不雅观，我们也发起开发别的不错的投资途径，或进户国债、基金，或涉足股市，或与他人合资进股等，这些都是小额投资的体例之一。但须留意介入者的声誉题目，刚开始不要被高利所感，危害性要妥为评价。尽不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求踏实渐进。

    总之，不要轻忽小钱的力量，就像零碎的时候一样，明白充沛运用，时候一长，其结果就天然惊人。最关键的起点题目是要有一个苏醒而又准确的认识，树立一个刚强的信心和必胜的决议信心。我们再次忠告：理财先立志——不要以为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自决议信心和刚强的信心开始。

    看法二：理财重在计划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”在我们身边，有良多人一辈子义务勤奋勉力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消耗享用，或有些人图“以小搏年夜”，不看自己本领，把理财目标定得很高，在款项游戏中打滚，失利后不是肃然罢手，抛却从头开始的决议信心，便是落得后半辈子后悔沉闷再难抖擞。

    要圆一个完竣的人生梦，除了要有一个好的人生目标计划外，也要明白若何应对各团体生不合阶段的糊口所需，而将财政做得当计划及管理就更显其需要。因此，既然理财是一辈子的事，何不趁早认清人生各阶段的责任及需求，拟订符合自己的生活理财计划呢？

    良多理财专家都以为，平心理财计划应趁早举行，以免年老时任由“钱财放水流”，蹉跎年光之后老来叹息空悲切。

    1;、肄业成耐久：这临期间以肄业、完成学业为阶段目标，此时即应多空虚有关投资理财方面的知识，如有零用钱的“收进”应妥为运用，此时也应逐步建立准确的消耗看法，切勿“追逐时兴”，为虚荣物质所役。

    2;、进社会青年期：初进社会的第一份薪水是追求经济自力的基础，可开始实务理财操作，因此时年老，较有奇不雅观冲劲，是储藏资金的好机遇。从开源节省、资金有效运用上阁下开弓，切勿冒进耐心。

    3;、立室立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因前提及需求不合而各别，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资本领，可试着从事高赢利性及低危害的组合投资，或购屋或买车，或自行创业夺取存款，而通俗有小孩的家庭就得分身后代养育支付，理财也宜接纳稳当及追求高赢利性的投资战略。

    4;、后代生长中年期：此阶段的理财重点在于后代的教诲储藏金，因家庭成员增加，糊口开支亦渐增，如有供养怙恃的责任，则医疗费、保险费的承当亦须权衡，此时因义务履历丰硕，收进相对增加，理财投资宜接纳组合体例，存款亦可在还款体例上弹性调理运用。

    5;、空巢中老年期：这个阶段因后代多数已多各自离巢立室，教诲费、糊口费已然淘汰，此时的理财目标是包括医疗、保险项目标退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一天命目，投资可朝平安性高的保守路途逐步靠拢，有牢固收益的投资尚可思量为退休后的第二奇不雅观做准备。

    6;、退休老年期：此时应是财政最为余裕的期间，但休闲、保健费的承当仍年夜，享用退休糊口的同时，如有“收进第二春”，则理财更应采劝攻势”，以“保本”为目标，不从事高危害的投资，以免影响康健及糊口。退休期有不可躲避的“善后”特征，因此财产转移的计划应趁早拟定，评价毕竟接纳赠与照旧遗产继承体例符合需要。

    上述六团体生阶段的理财目标并非人人可理论，但人心理财计划也决不能流于“纸上功课”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭临时之间的决议主宰理财生活，则年夜概有“年夜起年夜落”的极度功效。财产是靠“聚沙成塔”、“钱滚钱”地逐步累积，动摇稳当的生活理财计划应趁早拟定，才有助于慢慢完成“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保证、高质量的基矗看法三：拒尽各种IT不良理财习尚年夜概会使你两手空空每个月领薪日是下班族最期盼的日子，年夜提要置办家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与冤家约好往上一份“情面”……，各种糊口破费都在等着每个月的薪水进账。

    在我们身边时时地看到如许的人，他们牢固而罕见的收进不多，花起钱来每个都有“年夜腕”气焰，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，声誉卡也有厚厚一叠，任意一张刷个两下子，获得的虚荣满意胜于消耗时的快乐。

    月头领薪水时，钱就像过节似的年夜举花，月底时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼看下个月的领薪日快点到，这是良多下班族的写照，尤其是初进社会经济刚自力的年白叟，频频最无法顺从消耗商品的IT，也有良多人因此款项(消耗本领)来证明自己的本领，或是补偿心理某方面的缺乏，这就使得自己对款项的支配力不能完全掌握了。

    面临这个消耗的社会，要拒尽IT固然不是那么随便，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从窜改理财习尚动手。“先消耗再储备”是通俗人易犯的理财习尚错误，良多人糊口常感左进右出、进不敷出，便是因为你的“消耗”是在前头，没有储备的看法。或因此为“先花了，剩下再说”，频频低估自己的消耗欲及零零散星的日常开支。对中国良多的老国夷易近来说，要养成“先储备再消耗”的习尚才是准确的理财法，实施自我束缚，每月在领到薪水时，先把一笔储备金存进银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先动手为强”，存了钱再说，如许一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐步养成节俭的习尚，窜改自己的消耗不雅观乃至代价不雅观，以追求精神的空虚，不再为虚荣耐心的表面所惑。这种“逼迫储备”的体例也是积累理财资金的起步，糊口要有保证就要完全掌握自己的财政状况，不但要“瞻前”也要“顾后”，让“储备”先于“消耗”吧！切不可先消耗——恣意享用人生——等有了“剩余”再往储备。

    看法四：没人是生成的妙手本领来自于学习和理论履历的积累常听人以“没稀有字不雅观点”、“生成不擅理财”等捏词躲避与每团体糊口休戚相干的理财题目。好像通俗人易于把“理财”回为团体快乐喜爱的选择，或是一种生成具有的本领，乃至与所学范围有连带干系，非商学范围学习履历者自认与“理财题目”尽缘，而“自大过头”“随性”而为，一旦IT面临重年夜的财政题目，不是任人分割便是自叹没有款项处理本领。

    毕竟上，任何一项本领都非生成俱有，耐心学习与理想履历才是重点。理财本领也是一样，年夜概具稀有字看法或自己学习商学、经济等学科者较能举一反三，也较有“理财认识”，但基于款项题目乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发财，每团体都无法自免于团体理财责任之外。中国人的传统看法以为“女人是生成的理财妙手”，从现今通俗家庭由太太掌管财政的比例较高中好像获得印证，但从家庭脚色分工的角度来看，管家的人管钱也是理当如斯的“份内事”，但并不默示女性善于理财，不然为安在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢？

    现代经济带来了“理财期间”，五花八门的理财工具书多而紊乱，良多关于理财的课程亦走下专业范围的舞台，深进下班族、家庭主妇、门生的糊口学习当中。跟着经济情况的转变，节俭储备的传统单一理财体例已无法满意通俗人需求，理财工具的范围扩展敏捷。共同人生计划，理财的功用已不限于保证平安无虑的糊口，而是追求更高的物质和精神满意。这时，你还以为理财是“有钱人玩款项游戏”，与己有关的活动，那就证明你已落伍，该抖擞直追了！

    看法五：不要苛求一夕致富别把鸡蛋全放在一个篮子里有些保守的人，把钱都放在银行里生利钱，以为这种做法最平安且没有危害。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防意外。这两种人都因此尽对平安、有保证为第一尺度，走极度保守的理财源途，或是说完全没有理财看法；或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将全部资金投进，背注一掷，急于求成，这种人若能赢利顺遂也就罢了，但从市道有好有坏动摇无常来说，凭靠一种投资工具的危害不免太年夜。

    有部分的投资人是走投机路途的，也便是专做抢手短期投资，今年或这段期间流行什么，就一窝蜂地把资金投进。这种人有投资看法，但因“赌性刚强”，宁肯冒高危害，也不愿踏实从事较低危害的投资。这类投机客频频希看“一夕致富”，若机遇好年夜概能年夜赚其钱，但机遇坏时亦不乏血本无回、乃至败尽家业的“活生生”例子。

    不论选择哪种投资体例，上述几种人都犯了理财上的年夜忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散危害看法。

    跟着经济的生长、工商业的发财和加进WTO、国际市场的年夜开，国人的投资渠道也越来越多，单一的投资工具已经不符国情夷易近情，并且危害太年夜，于是乎有“投资组合”的看法应运而生，目标既为低落危害，同时也能动摇地发明财产。

    现在的投资工具非常多样化，最遍及的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、外洋不动产、外洋证券等，不但品种单一，项目亦分得很细，每种投资渠道下另有不合的操作体例，若不具有耐久投资履历或非专业人士，通俗人还真弄不清呢。因此我们以为，通俗民众无论若何对根基的投资工具都要稍有了解，并且认清自己的“性向”是偏向保守或具冒险精神，再来权衡自己的财政状况，“量力而为”选择较有快乐喜爱或较专精的几种投资体例，搭配组合“以小博年夜”。投资组合的分派比例要根据团体本领、投资工具的特征及情况局势而灵活转换。特征保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样庞大，短期赢利的投资比例要少；若特征积极有冲劲且不怕冒险者，可视本领来增加高赢利性的投资比例。各种投资工具的特征，则每每依其赢利性、平安性和变现性(流畅性)三个准绳而定。例如银行存款的平安性最高，变现性也强，但赢利性相对地低了；而股票、期货则具有高赢利性、变现性也佳但平安性低的特征；而房地产的变现本领低，但平安性高，赢利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。共同年夜经济情况和局势转变，通俗说来，经济景气不良、通货缩短清楚时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且平安性也不错的投资比例，也便是投资战略宜批改为保守路途，维持牢固而平安的投资赢利，静不雅观其变，“忍尔后动’”。景气回苏，投资情况灵敏时，则可适时提高赢利性佳的投资比例，也便是冒一点危害以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特征及运用伎俩时，搭配投资组合才是低落危害的“保全”作法。现在约有八成的人仍选择银行存款的理财体例，这一方面申明民众仍以保守者为多，另一方面也显现，不论情况若何转变，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，我们遍及以为，不要把全部资金都投进高危害的投资里往。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在统一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍旧是“把全部鸡蛋放在统一个篮子里”的作法，仍旧是不智之举啊！

    看法六：管理好你的时候胜于管理好你的款项和财产现代人最常挂在嘴边的便是“忙得找不出时候来了”。每日为义务而庸庸碌碌，常常以为时候不敷用的人，就像常怨叹钱不敷用的人一样，是“时候的贫夷易近”，好像都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿看。但上天平正给以每人一样的时候本钱，谁也没有多占廉价。在相通的“时候本钱”下，就看大家运用的奇妙了，有些人是任时候分割，毫无管理本领，二十四小时的本钱好像比他人缺少了良多，有人却能“惹是生非”，有效运用零碎时候；而有些明白“搭现代化便车”的人，爽性使用主动化及各种效力业代庖，“用钱买时候”。“时候即款项”，尤其关于忙碌的现代人而言更能深切感触熏染，每地利候分分秒秒的流失落虽不像款项丧失落到“切肤”的程度，可是，钱财失落往尚可复得，时候却是“令媛唤不回”的。如果你对上天平正给以每团体24小时的本钱无法有效管理，不但年夜概和理财投资的机遇性劈面错过，人生乃至还年夜概终至一事无成，可见“时候管理”对现代庖署理财人的重要性。想向天主“偷”时候既然不年夜概，那么学着自己“管理”时候，把分秒都花在“刀口”上，提高苦守，才是底子的途径。

    “忙”、“没偶尔间”只是捏词而并非真实，如果伶俐本领相仿，而义务时数比他人长，绩效(薪水、所得、职位、成绩)却不比他人好，那就该好好检验，是不是没有充沛发挥时候苦守？在心理上必需建立一个看法，力求“伶俐”义务，而不是“辛苦”义务。例如他人六个小时可做到的事，我勉力在四个小时之内完成。以追求最高的时候绩效为目标，假以时日，时候天然在你掌握中！

    时候管理与理财的原理相通，既要“节省”还要明白“开源”。要“赚”时候的第一步，便是片面评价时候的利用状况，找出所谓浪费的零碎时候，第二步便是予以有计划地整合运用。首先列出一张时候“收支表”，以小时为单元，把每天的行事记实起来，并且立刻找出苦守不高的缘故原因，彻底改进。再来，把每日时候切割成单元的收支表做有计划的安排，实在往达成每日绩效目标。“时候是自己找的”，当你把“省时”养成一种习尚，自但是然就会使每天的二十四小时到达“收支平衡”的最高地步，并且还可以“游刃缺乏”的处于“空隙”的时候，往从事较高精神条理的活动呢！

    如果你是开车或乘公交车的下班族，匀称一天有两个小时花在交通工具上，一年就有一个月的时候待在车里。如果把这一个月里每天花失落的两个小时会合起来，一连赓续地坐一个月的车，或不眠不断地开一个月的车，就能了解当时候数量标可不雅观了。

    要占时候的下风，就要积极地“凭空变出”时候来，以下供给一些有效的体例，让你轻松成为“时候的穷人”。

    只管即便使用零碎时候：坐车或期待的时候拿来阅报、看书、听空中资讯。使用电视广告时候处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要纰漏一点一滴的时候，只管即便使用零碎时候处理杂琐事件。

    窜改义务顺序：例如做饭时，先洗米烧饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍窜改一下义务习尚，能使时候发挥最年夜的效益。此种“时候共享”的功课体例可在义务中多方尝试，而“钻研”出最省时的顺序。

    批量处理，一次完成：购物前线出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事件亦以地点为尺度，会合在统一天完成，以节省交通时候。

    义务权限分别清晰，不要凡事一肩挑：学习“拒尽的艺术”，不要浪费时候做他人该做的事，同事间相互帮助偶尔为之，不要因“能者多劳”而做烂大好人。办公室的义务各有分工，家事亦同，家庭成员都该一同分担，下班族家庭主妇不要一肩挑。例如，西席的书房、车子；小孩的房间、玩具要求他们自己清理，家事也要分工担当，把省下的时候用来自我空虚，做个“新期间主妇”。

    善加使用付费的代庖效力；银行的主动转帐效力可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、声誉卡费、租税定存利钱转账等，多加使用，可省船车劳累与列队等待的时候。

    以主动化机器替代人力：办公室的电话连系可以传真信函、电子邮件替代，一方面可节省电话追踪的时候内容又有凭据，费用亦较剩并且传真信、电子邮件简明简明，比较起电话连系须客套冷暄才切进主题，节省良多无谓的“人力”与时候。家庭主妇亦可学习美国妇女使用机器代庖的快速做家事体例。例如利用全主动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品，可比传统人力节省跨越一半的时候，非常可不雅观。